Guia bàsica per a gestió de danys ocasionats per incendi APCAS

APCAS NACIONAL ha publicat una guia bàsica per a gestió de danys ocasionats per incendi.

https://apcas.es/blog-pericia/guia-basica-para-gestion-de-danos-ocasionados-por-incendio/

L'assegurança d'incendis es regula als articles 45 a 49 de la Llei de contracte d'assegurança. Segons l'article 45, “Per l'assegurança contra incendis, “l'assegurador s'obliga dins dels límits establerts a la Llei i al contracte, a indemnitzar els danys produïts per l'incendi a l'objecte assegurat”

Si el foc és degut a causes naturals, no hi haurà una persona a qui reclamar. L'única opció és comptar amb una assegurança que cobreixi aquest tipus de sinistres o veure si és possible accedir a algun ajut públic si la zona ha estat declarada en situació d'emergència o catastròfica.

Per tant, si hi ha una assegurança amb cobertura per incendi, es pot presentar una reclamació i l'asseguradora haurà d'assumir els danys.

Passos a seguir:

Donar part del sinistre a la companyia, habitualment, en un termini màxim de set dies (tret que la pòlissa ampliï aquest marge). En cas dexplotació agrícola, cal prestar declaració davant lautoritat competent i enviar còpia autentificada juntament amb la declaració de sinistres a Agroseguro. A les explotacions ramaderes, la declaració en 24 hores, prenent mesures per conservar o justificar les restes dels animals per al peritatge que s'ha de fer en un termini màxim de 72 hores. Igualment cal declaració davant les autoritats i l'enviament de l'acta de denúncia.
Si és possible, intenteu minimitzar els danys.
Conservar el que es pugui i fer fotografies dels desperfectes factures i qualsevol document que en justifiqui la reclamació i que faciliti la feina del perit de l'asseguradora.
Què cobreix l?assegurança en cas d?incendi?
L'assegurança d'incendis cobreix els danys que aquests causen i les despeses a què obliguen. El nivell de cobertura dependrà de les condicions i limitacions establertes a la pòlissa.

✅ Assegurança de la llar: cobreix els danys al continent (estructura) i/o al contingut (mobles i pertinences), segons allò contractat. A més, podeu incloure allotjament provisional, despeses d'extinció de l'incendi, trasllat de mobiliari, guardamobles, vigilància i reconstrucció de l'habitatge.

✅ Assegurança comunitària: inclou danys en zones comunes, estructura de l'edifici i, en alguns casos, locals comercials.

✅ Assegurança de cotxes: els danys ocasionats a aquest, que estaran coberts si es té una assegurança a tot risc o una a tercers ampliada que solen incloure el risc d'incendi juntament amb el de robatori i trencament de vidres.

✅ Assegurança agrícola: gestionada per Agroseguro, cobreix produccions agrícoles, ramaderes i forestals afectades per incendis i altres fenòmens climàtics.

✅ Assegurança de vida o accidents: si hi ha víctimes, s'activen les cobertures previstes per a indemnitzacions a beneficiaris.

✅ El Consorci de Compensació d'Assegurances (CCS) no cobreix danys per incendi en béns, llevat de lesions o defunció de persones que participin a l'extinció, segons la Llei de Montes. Això vol dir que, a diferència de terratrèmols o inundacions, els incendis no estan considerats “risc extraordinari” per a aquest organisme.

Danys al medi ambient Qui es responsabilitza?

És molt habitual que, a més de danys personals i materials que en molts casos són insubstituïbles, els incendis forestals causin un gran impacte ambiental. La Llei de Responsabilitat Mediambiental estableix que qui causi mal al medi natural l'ha de reparar. Això fa referència a la contaminació del sòl, aigua, flora i fauna. Tot i això, aquesta llei no cobreix danys a persones o propietats privades.

Cobertures de la pòlissa d'incendis.

L'article 46 de la Llei de contracte d'assegurança assenyala que la cobertura de l'assegurança s'estendrà als objectes descrits a la pòlissa. És a dir, estarà cobert per la pòlissa el que s'hi hagi inclòs.

Habitualment i de forma general, es cobreix:

✅ Danys causats per lacció del foc. Danys a continent (edifici), contingut (cosa que no és edifici) o ambdues, depenent del contractat.

✅ Allotjament provisional. Si es crema l'habitatge per complet o no és habitable, la família que hi visqui té dret a les despeses d'allotjament mentre troben un altre domicili o es repara l'immoble.

✅ Cost dels bombers. Si és a causa d'un distracció o negligència de l'assegurat, podria no estar cobert per l'assegurança.

✅ Trasllat de mobiliari. En funció del grau de destrucció de l'incendi, pot ser que alguns mobles o béns hagin sobreviscut, i calgui traslladar-los a un altre lloc mentre es reparin els desperfectes.

✅ Objectes perduts al foc. Aquesta cobertura indemnitza pel valor dels objectes desapareguts a l'incendi, demostrada la seva existència.

✅ Reconstrucció de l'habitatge. Si l'habitatge ha estat completament destruït, es pot triar entre la reconstrucció o indemnització d'acord amb la pòlissa.

✅ La reconstrucció de jardí. Igual que en el cas anterior, després d'un incendi molts estris del jardí poden desaparèixer. Aquesta cobertura és per reposar la pèrdua.

Temps de resolució del sinistre.

Segons la Llei de contracte d'assegurança, l'asseguradora té un termini de 40 dies per pagar l'import mínim de la indemnització des que rep el comunicat del sinistre, i tres mesos per al pagament complet del que pugui haver. Si aquests terminis no es compleixen, l'asseguradora haurà de pagar interessos de demora, que consisteixen en l'interès legal dels diners incrementats en un 50%.

Què no cobreix l?assegurança d?incendis?
Està exclòs, llevat que estigui expressament recollit en pòlissa, l'incendi:

Els valors mobiliaris públics o privats (representen o bé una quota de capital o bé una part d'un crèdit, (com les accions, els bons, les obligacions, les cèdules hipotecàries i altres títols de crèdit similars), emesos pel govern o per particulars i destinats en general al trànsit.
Efectes de comerç (documents que representen un deute i un dret de cobrament, com ara lletres de canvi o pagarés, utilitzats per ajornar el pagament de béns o serveis).
Bitllets de banc, pedres i metalls preciosos, objectes artístics o qualsevol altre objecte de valor. Hi ha determinats objectes de valor, que s'han de fer constar prèviament i acordar-ho a la pòlissa.
No estic dacord amb la indemnització proposada. Què puc fer?
Contractar un pèrit independent. En algunes assegurances, l'asseguradora pot cobrir els honoraris del perit de l'assegurat, especialment si la valoració del perit de la companyia és impugnada.
Presentar linforme pericial a lasseguradora.
Negociació entre les parts.
Procediment judicial.
Reclamació de danys en habitatge contra la seva assegurança de la llar.
Reclamació pel valor d'un vehicle o danys.
El pèrit de l'assegurat pot ser necessari en diverses situacions:
Discrepàncies amb l'asseguradora: si l'assegurat no està d'acord amb la valoració dels danys del sinistre feta pel perit de l'asseguradora, podeu contractar el vostre Perit d'assegurança perquè realitzeu una avaluació independent.
Negociació de la indemnització: l'informe del perit de l'assegurat es pot utilitzar per negociar amb l'asseguradora una indemnització justa.
Procediments legals: en casos de litigis, el perit de l'assegurat pot ser cridat a declarar com a testimoni expert en el judici.

Per a qualsevol aclariment o assessorament, no dubteu a contactar amb APCAS i us resoldrem la qüestió que ens plantegeu.